• Alejandra Silva

Ayuda en hipotecas a afectados por el COVID_19 / Mortgage relief to those affected by COVID_19

Por JIM PROBASCO en Investopedia: El gobierno federal, a través de Fannie Mae y Freddie Mac, está pidiendo a los prestamistas asociados que reduzcan o suspendan los pagos de la hipoteca de los prestatarios por hasta 12 meses si han perdido ingresos debido al brote de coronavirus. Los reguladores esperan que otros prestamistas hagan lo mismo.

TOMAS CLAVE

Si su hipoteca está respaldada por Fannie Mae o Freddie Mac, las nuevas pautas pueden permitirle reducir o suspender los pagos por hasta 12 meses. Además, no se le cobrarán cargos por demora ni se informará a las agencias de crédito. La ejecución hipotecaria y el desalojo se suspenderán por al menos 60 días e incluirán también préstamos respaldados por la FHA. Puede haber ayuda adicional disponible después del período de tolerancia.

Pagos reducidos o pausados

De acuerdo con la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA), su situación individual determinará su elegibilidad, si su pago mensual de la hipoteca se reducirá o pausará, y cuánto durará el alivio. Ambos Fannie Mae y Freddie Mac prometen que, además de pagos hipotecarios reducidos o suspendidos: No se le cobrarán multas ni cargos por demora. Sus pagos morosos no serán reportados a las agencias de crédito. Cualquier acción de ejecución hipotecaria en su contra será suspendida1

Sin recargos

Tanto Fannie Mae como Freddie Mac anularán todas las multas y recargos por la duración de la indulgencia de su hipoteca. Sin embargo, el interés generalmente continúa acumulándose cuando se detiene un préstamo hipotecario.

Sin reporte a los burós de crédito

Los prestamistas están dirigidos a no informarlo a las agencias de crédito por pagos atrasados ​​o atrasados, siempre que se encuentre en uno de los programas de indulgencia. Esto significa que el hecho de que no esté haciendo pagos completos o no pague en absoluto, no afectará su calificación crediticia.

Sin ejecuciones hipotecarias o desalojos

El 18 de marzo de 2020, la FHFA ordenó a Fannie Mae y Feddie Mac que suspendieran las ejecuciones hipotecarias y los desalojos durante al menos 60 días, siempre que su préstamo hipotecario esté respaldado por alguna de las compañías. FHFA dice que continuará monitoreando la situación del coronavirus y actualizará las políticas según sea necesario. Las hipotecas aseguradas por la Administración Federal de Vivienda (FHA) también están bajo una orden de 60 días que suspende las ejecuciones hipotecarias y los desalojos. Esta orden también entró en vigencia el 18 de marzo.

Ayuda adicional posible

Una vez que llegue al final de su período de indulgencia, puede calificar para asistencia adicional si la necesita. Trabaje con su administrador y, si es posible, reanude sus pagos regulares. Si aún necesita ayuda, pregunte a su administrador qué otras opciones están disponibles. Esto podría incluir la reducción de sus pagos mensuales o algún otro tipo de modificación de préstamo. La tolerancia, que es esto, no es lo mismo que el perdón. Aún deberá el monto que no tuvo que pagar, más intereses, durante el período de indulgencia. Se espera que otros prestamistas sigan su ejemplo. Los reguladores federales creen que la mayoría de los prestamistas y administradores no respaldados por el gobierno adoptarán políticas similares a las adoptadas por la FHFA. Para averiguarlo, comuníquese con su prestamista o administrador de préstamos (la compañía a la que le envía su pago), pregunte qué programas tienen para ayudar a los propietarios de viviendas afectados por el brote de coronavirus y siga las instrucciones que le den.

No dejes de hacer pagos

Ya sea que su préstamo esté respaldado por Fannie Mae, Freddie Mac o un prestamista privado, lo único que no debe hacer es dejar de hacer pagos. Debe comunicarse con su prestamista o administrador para informar a la compañía que tiene problemas para realizar los pagos. Si no se pone en contacto con su prestamista, se producirán todas las cosas negativas mencionadas anteriormente, incluidas multas, mal crédito y, en última instancia, tal vez, la ejecución hipotecaria y el desalojo.

No es para inquilinos

Estas acciones no se aplican a usted si está alquilando, ya sea un apartamento o una casa. Algunas ciudades han detenido los desalojos para inquilinos y los defensores nacionales de la vivienda han instado al gobierno federal a promulgar leyes para ayudar a los inquilinos.

By JIM PROBASCO on Investopedia:

The federal government, through Fannie Mae and Freddie Mac, is telling associated lenders to lower or suspend borrowers' mortgage payments for up to 12 months if they have lost income because of the coronavirus outbreak. Regulators expect other lenders to follow suit.

KEY TAKEAWAYS

  • If your mortgage is backed by Fannie Mae or Freddie Mac, new guidelines may allow you to reduce or suspend payments for up to 12 months.

  • In addition you will not be charged late fees or reported to credit bureaus.

  • Foreclosure and eviction will be suspended for at least 60 days and include FHA backed loans as well.

  • Additional help may be available after the forbearance period.

Reduced or Paused Payments

According to the Federal Housing Finance Agency (FHFA), your individual situation will determine your eligibility, whether your monthly mortgage payment will be reduced or paused, and how long the relief will last.Both Fannie Mae and Freddie Mac are promising that in addition to reduced or suspended mortgage payments:

  • You won’t be charged penalties or late fees.

  • Your delinquent payments will not be reported to credit bureaus.

  • Any foreclosure action against you will be suspended1


No Late Fees

Both Fannie Mae and Freddie Mac will waive all penalties and late fees for the duration of your mortgage forbearance. Interest, however, typically continues to accrue when a mortgage loan is paused.

No Reporting to Credit Bureaus

Lenders are directed not to report you to credit bureaus for late or missed payments provided you are in one of the forbearance programs. This means the fact you are not making full payments or not paying at all, will not affect your credit rating.

No Foreclosures or Evictions

On March 18, 2020, the FHFA directed Fannie Mae and Feddie Mac to suspend foreclosures and evictions for at least 60 days, provided your home loan is backed by either company. FHFA says it will continue to monitor the coronavirus situation and update policies as needed. Federal Housing Administration (FHA) insured mortgages are also under a 60 day order suspending foreclosures and evictions. This order was effective March 18 as well.

Additional Help Possible

Once you reach the end of your forbearance period, you may qualify for additional assistance if you need it. Work with your servicer and, if possible, resume making your regular payments. If you still need assistance ask your servicer what other options are available. This could including reducing your monthly payments or some other type of loan modification.

Forbearance, which this is, is not the same as forgiveness. You will still owe the amount you didn't have to pay, plus interest, during the forbearance period.

Loan Lookup Tools To find out whether your loan is backed by Fannie Mae or Freddie Mac, use the appropriate loan lookup tool below. Fannie Mae Loan Lookup Freddie Mac Loan Lookup Fill in the required information to determine whether the FHFA-specific options listed here are available to you. If not, don't despair (see below).

Other Lenders Expected to Follow Suit

Federal regulators believe most non-government-backed lenders and servicers will adopt policies similar to those adopted by the FHFA. To find out, contact your lender or loan servicer (the company you send your payment to), ask what programs they have in place to help homeowners impacted by the coronavirus outbreak and follow any instructions you are given.

Don't Just Stop Making Payments

Whether your loan is backed by Fannie Mae, Freddie Mac, or a private lender, the one thing you should not do is to just stop making payments. You must contact your lender or servicer to let the company know you are having trouble making payments. Failure to contact your lender will result in all of the negative things mentioned above including penalties, bad credit, and ultimately, perhaps, foreclosure and eviction.

Not for Renters

These actions do not apply to you if you are renting, either an apartment or a house. Some cities have halted evictions for renters and national housing advocates have urged the federal government to enact legislation to help renters.

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+1 (407) 765-7183

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